בעולם העסקים המודרני, ניהול תזרים מזומנים תקין ויציב הוא עמוד התווך של כל חברה ובית עסק. השינויים הרגולטוריים התכופים, לצד הסיכונים הפיננסיים הכרוכים בעסקאות אשראי וגבייה, מציבים בפני בעלי עסקים אתגרים יומיומיים לא פשוטים. כדי לעשות סדר בדברים, ריכזנו עבורכם את השאלות הבוערות ביותר בתחום הפיננסי והאשראי החוץ-בנקאי, בשיתוף עם המומחים של חברת גלובל פאי ופי.סי.אס גלובל, המובילה בפתרונות טכנולוגיים מתקדמים להבטחת פירעון וניכיון צ'קים.

כיצד משפיעה המגמה הכללית של הגבלת המזומן על התנהלות העסק?

בשנים האחרונות אנו עדים לשינוי דרמטי בהרגלי התשלום של הצרכנים והעסקים בישראל. החוק להגברת השקיפות והמלחמה בהון השחור הוביל לתהליך מואץ של צמצום שימוש במזומנים. עבור עסקים רבים, משמעות הדבר היא מעבר הכרחי לאמצעי תשלום אלטרנטיביים, ובראשם צ'קים דחויים ועסקאות אשראי. בעוד שהמזומן סיפק נזילות מיידית ללא סיכון, המעבר לצ'קים חושף את העסק לסיכוני גבייה ולצורך בניהול ובקרה קפדנית על כל תקבול ותקבול.

מהו הסיכון המרכזי בקבלת צ'קים מלקוחות וכיצד מתגוננים מפניו?

הסיכון הגדול ביותר בקבלת צ'ק דחוי הוא האפשרות שהוא יחזור ביום הפירעון. כאשר מתקבל צ'ק ללא כיסוי (אכ"מ – אין כיסוי מספיק), העסק מוצא את עצמו מול שוקת שבורה: הסחורה או השירות כבר סופקו, אך התשלום אינו מתקבל, דבר היוצר פגיעה מיידית בתזרים המזומנים של העסק. כדי להתגונן מפני סיכון זה, חברות רבות פונות לפתרונות של הבטחת פירעון צ'קים. שירות זה, הניתן על ידי גופים פיננסיים מובילים, מאפשר לעסק לקבל אישור מיידי על אמינות הצ'ק בזמן אמת, ובכך למזער את הסיכון למינימום.

כיצד יש לפעול כאשר מתקבלים צ'קים חוזרים של חברה בע"מ?

התמודדות עם חברות בע"מ שונה לעיתים מהתמודדות עם אנשים פרטיים. כאשר מדובר על צ'קים חוזרים של חברה בע"מ, מדובר באירוע מורכב יותר מבחינה משפטית ופיננסית, שכן לחברה בע"מ יש ישות משפטית נפרדת מבעליה. במקרה כזה, חשוב לפעול במהירות דרך ערוצי הגבייה המקובלים או לפנות לפתרונות פיננסיים חוץ-בנקאיים המציעים שירותי ניהול סיכוני אשראי וגבייה מקצועית. חברת פי.סי.אס גלובל, למשל, מעמידה לרשות לקוחותיה מודלים מתקדמים לניהול ובקרת אשראי המסייעים להתמודד עם מקרים מורכבים אלו בדיוק.

אילו פתרונות מציעות חברות האשראי החוץ-בנקאי כדי להקל על תזרים המזומנים של העסק?

האשראי החוץ-בנקאי הפך בשנים האחרונות למנוע צמיחה אדיר עבור עסקים בישראל. חברות פיננסיות מובילות, דוגמת גלובל פאי ושותפתה פי.סי.אס גלובל, מציעות שירותי ניכיון צ'קים מסחריים והבטחת פירעון. שירותים אלו מאפשרים להמיר צ'קים דחויים למזומן מיידי בחשבון הבנק, ובכך לעקוף את קשיי התזרים הנובעים מזמני אשראי ארוכים (כמו שוטף + 60 או 90). האיתנות הפיננסית של החברות הללו, לצד ניסיון עשיר ועסקאות בהיקף של מיליארדי שקלים, מעניקים לבעלי העסקים שקט נפשי מלא וביטחון להתמקד בצמיחת העסק שלהם.

מאת: יצחק פרידמן